Puntaje de Datacrédito: qué mide, cómo consultarlo y cómo subirlo

El puntaje de Datacrédito es la cifra que miran bancos, almacenes y operadores de telefonía antes de aprobarle un crédito o un plan. Muchas personas lo ven por primera vez cuando les niegan una tarjeta y no entienden por qué está bajo. Aquí le explicamos cómo se calcula, qué lo sube, qué lo baja y qué puede hacer si el número refleja un error.

Qué es el puntaje de Datacrédito

Datacrédito Experian es un operador de información financiera. Recibe de bancos, cooperativas, comercios y empresas de servicios los datos de cómo paga cada persona y los organiza en una historia de crédito. A partir de esa historia calcula un número: el puntaje de Datacrédito, también llamado score.

Según la propia Datacrédito, el puntaje se mueve en una escala que va de 150 a 950 puntos. Entre más alto, menor es el riesgo que ve la entidad que lo consulta. El número no es una calificación moral ni una sanción: es una estimación estadística del comportamiento de pago.

Conviene separar tres cosas que se confunden con frecuencia:

• La historia de crédito: el detalle de cada obligación, con su estado, su saldo y sus moras.
• El reporte negativo: el dato de una mora concreta que la fuente informó al operador. Si quiere saber cuánto dura, lea cuánto tiempo dura un reporte negativo en Datacrédito.
• El puntaje crediticio: el resumen numérico que resulta de todo lo anterior.

Una persona puede tener un puntaje bajo sin estar reportada (por ejemplo, porque usa casi todo el cupo de sus tarjetas) y otra puede tener un reporte negativo ya pagado y un puntaje que se recupera con el tiempo.

Los 4 factores que mueven el puntaje de Datacrédito

Datacrédito explica que su modelo tiene en cuenta cuatro grupos de información. No publica cuánto pesa cada uno, así que desconfíe de quien le prometa una fórmula exacta.

El factor que más se siente en la práctica es el hábito de pago. Una mora de 30 o 60 días en una tarjeta de crédito de $1.500.000 puede bajar el puntaje más que una deuda alta que se paga cumplidamente.

Lo que no cuenta para el score de Datacrédito

TransUnion, la otra gran central, explica que en su score no influyen la edad, la etnia, la religión, el estado civil, el empleador, el salario ni la ocupación. Datacrédito, por su parte, aclara que las consultas que hacen las entidades a su historia no afectan el puntaje.

La ley va en la misma línea: el parágrafo 2 del artículo 10 de la Ley 1266 de 2008, modificado por la Ley 2157 de 2021, dice que la revisión continua de la información por el titular o por el usuario no puede ser causa de que baje la calificación o el score.

Cómo consultar el puntaje de Datacrédito gratis

La persona natural puede consultar su historia de crédito y su puntaje de Datacrédito en el portal midatacredito.com, en la opción gratuita. Desde la Ley 2157 de 2021, la consulta que hace el titular es gratuita «en toda ocasión y por todos los medios»: ya no existe el límite de una consulta gratis al mes.

Los pasos habituales son:

1. Entrar al portal oficial y registrarse con el número de cédula.
2. Responder las preguntas de validación de identidad (datos de sus productos financieros).
3. Revisar el puntaje y, sobre todo, el detalle de cada obligación: entidad, estado, fecha de mora y saldo.

Si necesita entregar el documento a un banco, a un abogado o a un juzgado, puede pedir el historial completo. Con nuestro formato para solicitar el historial de riesgo en Datacrédito la solicitud queda por escrito y con los fundamentos de la Ley 1266.

Puntaje de Datacrédito bajo: causas más frecuentes

Cuando el puntaje de Datacrédito aparece bajo, casi siempre la causa está en el detalle de la historia. Estas son las situaciones que vemos con más frecuencia en consultas:

• Una mora vieja que ya se pagó, pero cuyo dato negativo sigue vigente por el término de permanencia.
• Una deuda pequeña olvidada, como un plan de celular o una tarjeta de almacén.
• Tarjetas de crédito usadas al 90 % o 100 % del cupo.
• Varias solicitudes de crédito aprobadas en pocas semanas, que abren productos nuevos de golpe.
• Un dato equivocado: una obligación que no es suya, un saldo que ya pagó o una mora mal calculada.
• Una suplantación: alguien sacó un crédito a su nombre. En ese caso lea nuestra guía sobre suplantación de identidad en Datacrédito.

Cuando el puntaje refleja un error

Si el dato está mal, el problema no se arregla esperando. La Ley 1266 obliga a la fuente (el banco o la empresa que reportó) a entregar información veraz, completa y actualizada, y le permite a usted presentar un reclamo ante la fuente o ante el operador. El plazo de respuesta es de 15 días hábiles, prorrogables por 8 días hábiles más.

Mientras se tramita el reclamo, el operador debe poner la leyenda «reclamo en trámite» dentro de los 2 días hábiles siguientes. Si el reporte se corrige o se elimina, el parágrafo 3 del artículo 13 de la Ley 1266 exige que el score se actualice de manera simultánea con el retiro del dato negativo.

Cómo subir el puntaje de Datacrédito

No hay atajos legales para subir el puntaje de un día para otro, y nadie puede venderle un puntaje crediticio más alto. Lo que sí funciona es corregir los hábitos que el modelo mide y limpiar los datos que estén mal.

1. Póngase al día con lo que está en mora. Mientras la obligación siga vencida, el reporte negativo sigue activo. Si no puede pagar todo, proponga un acuerdo por escrito.
2. Baje el uso de los cupos. Pagar la tarjeta antes del corte o pedir que le reduzcan un cupo que no usa puede mejorar el factor de endeudamiento.
3. No abra productos que no necesita. Varias aperturas en poco tiempo pesan en la experiencia crediticia.
4. Conserve los productos antiguos que estén al día. La información positiva permanece de forma indefinida y ayuda a construir historia.
5. Revise su historia cada pocos meses. Consultar es gratis y no baja el score, y le permite detectar errores a tiempo.
6. Reclame lo que esté mal. Un dato inexacto se corrige con un reclamo; no hay que esperar a que caduque.

Si tiene varias deudas atrasadas y no sabe por dónde empezar, nuestra propuesta de negociación de deudas le sirve para ofrecer al acreedor un plan de pago realista. También puede leer cómo negociar deudas con los bancos.

Cuánto tarda en subir el score de Datacrédito

Depende de la causa. Si el puntaje está bajo por el uso de los cupos, el cambio puede verse cuando la fuente reporte el nuevo saldo, y la ley exige que las fuentes actualicen la información al menos una vez al mes. Si la causa es un reporte negativo ya pagado, el dato permanece por el doble del tiempo de la mora, con un máximo de 4 años desde el pago, y la caducidad general es de 8 años desde la entrada en mora.

Si ya pagó y el reporte no desaparece cuando debía, revise cómo quitar un reporte negativo si ya pagó.

Puntaje de Datacrédito y aprobación de créditos

Un error común es creer que existe un «puntaje mínimo» oficial para obtener un crédito. La ley no fija ese número. Cada banco o comercio define su política de riesgo y combina el puntaje con otros datos, como sus ingresos o su antigüedad laboral.

Además, el parágrafo 1 del artículo 10 de la Ley 1266 prohíbe a las entidades del sistema financiero y asegurador negar un crédito basándose exclusivamente en el reporte negativo. Si le niegan el crédito, puede pedir por escrito las razones objetivas del rechazo. Para más detalles, lea si puede sacar un crédito estando reportado.

Diferencia entre el puntaje de Datacrédito y el de TransUnion

En Colombia hay más de una central de riesgo y cada una calcula su propio número con su propio modelo. El score de Datacrédito no es el mismo de TransUnion. TransUnion advierte que el score puede ser muy diferente entre una central y otra, y que en general se necesitan unos seis meses de actividad crediticia para generar un puntaje.

Por eso no se alarme si los dos números no coinciden. Lo que sí debe coincidir es la información de base: si una obligación aparece en mora en una central y al día en la otra, alguna de las dos tiene un dato desactualizado y vale la pena reclamar ante la fuente.

Cuándo pedir ayuda

Puede manejar sola la mayoría de los casos: consultar, pagar, negociar y reclamar. Conviene un abogado cuando el banco no responde el reclamo, cuando el dato es de una suplantación o cuando hay varias deudas reportadas y no sabe cuál atacar primero. En ese caso, la asesoría sobre eliminación de reportes negativos le permite que un abogado revise su historia completa.

Preguntas frecuentes sobre puntaje de Datacrédito

¿Cuál es un buen puntaje en Datacrédito?

No existe una cifra oficial. La escala va de 150 a 950 y entre más alto el número, menor el riesgo que ve la entidad. Cada banco fija su propia política, de modo que un mismo puntaje puede servir para una tarjeta y no para un crédito hipotecario.

¿Consultar mi historia en Datacrédito me baja el puntaje?

No. Datacrédito aclara que las consultas no afectan el puntaje, y la Ley 1266 dice que la revisión continua por el titular o por las entidades no puede ser causa de que baje el score. Lo que sí deja huella es la consulta que hace una entidad, que queda registrada por un tiempo.

¿Si pago la deuda, el score sube de inmediato?

El pago cambia el estado de la obligación, pero el dato negativo puede permanecer por el doble del tiempo de la mora, con un máximo de 4 años. El score mejora a medida que la fuente reporta el pago y que usted acumula información positiva.

¿El puntaje de Datacrédito es el mismo para empresas?

Las empresas también tienen historia de crédito, pero la consulta y los modelos son distintos. Desde marzo de 2025 Datacrédito atiende la consulta de las personas jurídicas por canales propios, no por el portal de personas naturales.

¿Me pueden cobrar por ver mi puntaje?

La consulta del titular es gratuita en toda ocasión y por todos los medios desde la Ley 2157 de 2021. Los operadores pueden ofrecer servicios adicionales pagos, pero la consulta básica de su información no puede cobrarse.

Información general sobre puntaje de Datacrédito según la ley colombiana. No reemplaza la asesoría de un abogado para su caso concreto.

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