Huellas de consulta en Datacrédito: qué son, cuánto duran y si afectan su puntaje

Las huellas de consulta en Datacrédito generan muchas dudas: hay quien cree que cada solicitud de crédito le baja el puntaje o que una huella es un reporte negativo. Ninguna de las dos cosas es cierta. En esta guía le explicamos qué son, cuánto duran, quién puede dejarlas y qué hacer si aparece una consulta que usted no autorizó.

Qué son las huellas de consulta en Datacrédito

Cada vez que un banco, un almacén, una empresa de telefonía u otro usuario consulta su historia de crédito, queda una marca con el nombre de la entidad y la fecha. Eso es una huella de consulta.

La huella no dice si le aprobaron o negaron el crédito, ni si usted debe algo a esa entidad. Solo registra que alguien miró su información. Tampoco es un reporte negativo: el reporte negativo se refiere a una obligación en mora, y la huella solo a una consulta.

Usted puede ver sus huellas cuando revisa gratis su historia de crédito. Lo explicamos en cómo consultar su historial crediticio.

Cuánto duran las huellas de consulta en Datacrédito

Datacrédito Experian explica en su blog oficial sobre el puntaje que la huella es una marca que queda en la historia de crédito por un tiempo de 6 meses. TransUnion también muestra las consultas de los últimos seis meses.

Vale la pena una precisión: ese plazo de 6 meses no está en la ley. Es una práctica de los operadores. La Ley 1266 de 2008 regula la permanencia de los datos negativos (doble de la mora, máximo 4 años, o caducidad de 8 años), pero no fija un término para las huellas.

¿Las huellas de consulta en Datacrédito bajan el puntaje?

No. Datacrédito afirma que las consultas en la historia de crédito no afectan el puntaje, que se mueve en una escala de 150 a 950. Los factores que sí lo mueven son el hábito de pago, el nivel de endeudamiento, la mezcla de productos y la experiencia crediticia.

La ley va en la misma línea. El artículo 10, parágrafo 2, de la Ley 1266 de 2008, modificado por la Ley 2157 de 2021, dice que la revisión continua de la información por parte del titular o del usuario no puede ser causa de disminución de la calificación ni del score.

Ahora, una cosa es el puntaje y otra la decisión de la entidad. Quien estudia su solicitud puede ver las huellas recientes y sacar sus propias conclusiones, por ejemplo, si usted pidió crédito en muchas partes en pocas semanas. Por eso conviene pedir crédito con calma y comparar condiciones antes de radicar solicitudes en todas partes.

Si consulta su propia historia, no se preocupe: la consulta del titular es gratuita en toda ocasión y no afecta nada.

Mitos sobre las huellas de consulta en Datacrédito

Circulan muchas ideas equivocadas. Estas son las más comunes:

• «Cada consulta me quita puntos». Falso, según Datacrédito y según la Ley 1266, artículo 10, parágrafo 2.
• «Si consulto mi propio Datacrédito, me perjudico». Falso. Revisar su historia es gratis y no afecta su calificación; de hecho, es lo recomendable.
• «Una huella de un banco significa que tengo una deuda con él». Falso. Solo indica que el banco consultó, por ejemplo, cuando usted pidió información sobre un crédito o una tarjeta.
• «Las huellas duran lo mismo que un reporte negativo». Falso. Las huellas se ven por 6 meses según los operadores; los reportes negativos tienen los términos del artículo 13 de la ley.
• «Puedo pedir que borren cualquier huella». No exactamente. Si la consulta fue autorizada y tenía una finalidad legal, la huella se mantiene el tiempo que fija el operador.

Quién puede dejar una huella en su historia de crédito

Un usuario solo puede consultar su información para las finalidades que permite el artículo 15 de la Ley 1266:

• Establecer o mantener una relación contractual con usted y evaluar sus riesgos.
• Hacer estudios de mercado o estadísticos.
• Adelantar trámites ante autoridades o particulares cuando sea pertinente.
• Cualquier otra finalidad que usted haya autorizado.

Hay una prohibición expresa: su historia de crédito nunca puede consultarse para tomar decisiones laborales. Si una empresa revisó su Datacrédito para decidir si lo contrata, esa consulta es ilegal.

Qué hacer si ve una huella de consulta que no autorizó

Encontrar una huella de una entidad con la que nunca ha tenido contacto puede ser una señal de alerta. Estos son los pasos:

1. Identifique la entidad y la fecha de la consulta en su historia de crédito.
2. Escríbale a la entidad y pídale la prueba de la autorización que usted le dio para consultar, un derecho que le reconoce el artículo 6 de la Ley 1266.
3. Pregunte para qué consultó. Si fue por una solicitud de crédito que usted no hizo, puede haber suplantación.
4. Si hay suplantación, actúe rápido: denuncie ante la Fiscalía y siga la ruta que explicamos en suplantación de identidad en Datacrédito.
5. Si la entidad no prueba la autorización, puede presentar una queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio o la Superintendencia Financiera, según quién sea la entidad.

Datacrédito también recomienda verificar con la entidad cualquier consulta que no reconozca, justamente por el riesgo de suplantación.

Huellas de consulta en Datacrédito y créditos negados

Una situación frecuente: usted solicita un crédito, aparece la huella de esa entidad y luego le niegan la solicitud sin explicación. La huella no es la causa del rechazo; la causa está en el análisis que hizo la entidad.

En ese caso tiene un derecho poco conocido. Si la entidad pertenece al sistema financiero o asegurador, debe indicarle por escrito las razones objetivas del rechazo cuando usted lo pida (Ley 1266, artículo 10, parágrafo 1). Además, no puede negarle el crédito basándose exclusivamente en un reporte negativo. Para hacer la solicitud, puede usar nuestra petición de información de causal objetiva de rechazo.

Si lo que le preocupa es si puede acceder a crédito con su historial actual, lea puedo sacar un crédito si estoy reportado.

Cómo revisar sus huellas y su historial completo

Puede consultar su historia de crédito de forma gratuita en midatacredito.com, con registro previo. Allí verá sus obligaciones, su puntaje y las huellas de consulta de los últimos meses. Si necesita un certificado de su historial para un trámite, o quiere que un abogado lo revise e identifique datos que se pueden reclamar, puede pedir nuestro historial de riesgo en Datacrédito.

Recuerde revisar también TransUnion, porque cada central puede tener información distinta y su puntaje puede variar entre una y otra. Las huellas de consulta en Datacrédito no siempre coinciden con las de TransUnion, porque cada entidad decide en qué central consulta. Si va a reclamar por una consulta no autorizada, hágalo frente a la central donde aparece la huella y frente a la entidad que la dejó.

Preguntas frecuentes sobre huellas de consulta en Datacrédito

¿Cuántas huellas de consulta son demasiadas?

La ley no fija un número y, según Datacrédito, las consultas no bajan el puntaje. Lo que puede pasar es que una entidad vea muchas solicitudes en poco tiempo y lo tenga en cuenta en su análisis. Por eso conviene no radicar solicitudes de crédito en muchas entidades a la vez.

¿Se puede borrar una huella de consulta antes de los 6 meses?

Si la consulta fue autorizada, la huella se mantiene por el tiempo que fija el operador. Si usted no la autorizó, puede pedir a la entidad la prueba de la autorización y, si no la tiene, reclamar ante el operador o quejarse ante la superintendencia competente.

¿Consultar mi propio Datacrédito deja huella o baja el puntaje?

Consultar su propia historia no baja el puntaje. La Ley 1266 dice que la revisión continua por el titular no puede disminuir la calificación, y la consulta del titular es gratuita en toda ocasión y por todos los medios.

¿Una empresa puede consultar mi Datacrédito para contratarme?

No. La ley prohíbe consultar la historia de crédito para tomar decisiones laborales. Si una empresa lo hizo, puede reclamarle y presentar una queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio.

¿Una huella de consulta es lo mismo que un reporte negativo?

No. La huella solo registra que una entidad miró su historia. El reporte negativo indica una obligación en mora y sí afecta el puntaje y su permanencia la fija la ley.

Información general sobre huellas de consulta en Datacrédito según la ley colombiana. No reemplaza la asesoría de un abogado para su caso concreto.

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