Reportes negativos en centrales de riesgo y hábeas data financiero

Muchas personas tratando de acceder nuevamente a la banca Colombiana, se preguntan si  es o no posible eliminar reportes negativos en centrales de riesgo sin pagar la obligación económica, y la respuesta es que, si es ello posible, vale la pena aclarar lo siguiente, es decir,  que se logre eliminar un reporte negativo no significa que se extinga o elimine la deuda que genero el reporte negativo ante la central de riesgo.

Que quede claro: pagar hoy una deuda no significa que hoy le deban quitar el reporte negativo. La Ley 1266 de 2008 establece que el dato negativo permanece un tiempo después del pago, como consecuencia de no haber pagado a tiempo.

Además, si logra eliminar un reporte negativo de las centrales de riesgo (Datacrédito o TransUnion) por un error en el procedimiento de reporte, por la pérdida de los documentos o porque se cumplió el tiempo máximo de permanencia (caducidad), eso no significa que la deuda haya desaparecido.

CAUSALES DE ELIMINACIÓN DE REPORTES NEGATIVOS

Dentro de las causales que la ley y la jurisprudencia Colombiana han establecido tenemos: 1) La caducidad, 2) Indebida comunicación, 3) La suplantación de identidad, 4) El extravío o perdida de la documentación que habilita o faculta al acreedor a consultar y reportar a su deudor, todas ellas sin pagar la deuda.

FORMATOS PARA ELIMINAR REPORTES NEGATIVOS

En nuestra pagina web https://miminuta.co/categoria-documento/centrales-de-riesgo puedes encontrar múltiples formatos que te servirán para el propósito de eliminar reportes negativos de forma legal, y digo de forma legal, porque aun existen muchos Colombianos creyendo en estafas tales como la de los hacker para borrar datacrédito e inclusive en que un tramitador les subirá el puntaje crediticio simplemente pagándole una determinada suma.

Por tanto, para borrar reportes negativos ante las centrales de riesgo es necesario revisar el caso para determinar que formato sirve para dicho caso en particular, pues no todos los casos es lo mismo y en segundo lugar para subir puntaje de crédito es necesario un tiempo de mínimo 4 a 6 meses con buenos comportamientos de pago en los productos existentes e inclusive sin aperturar más de 1 producto en dichos últimos 6 meses.

LIMPIAR DATACRÉDITO SIN PAGAR

Que quede claro entonces que esta opción es viable, más aun en los casos en que las deudas por medio de las cuales estas reportado o reportada negativamente ante la central de riesgo tiene una mora superior a 8 años, pues claramente menciona la ley de borrón y cuenta nueva que llegados los 8 años de mora caducara el reporte.

CADUCIDAD Y PRESCRIPCIÓN

Una cosa es que sea viable solicitar la caducidad del reporte y otra, que la deuda esté prescrita. Para saber si procede la caducidad basta con verificar el tiempo de mora de la obligación.

Para saber si la deuda prescribió, en cambio, necesita la copia del título valor que la respalda y su fecha de vencimiento: el Código de Comercio cuenta la prescripción de los pagarés a partir del vencimiento, que no siempre coincide con la fecha de la mora.

¿ UNA CUENTA EMBARGADA ES UN REPORTE NEGATIVO ?

No, una cuenta se encuentra embargada por orden de autoridad competente, como por ejemplo un Juez de la República que ordena al banco retener las sumas económicas que lleguen a ser depositadas en ella, esto es diferente al reporte negativo, pues al no ser las cuentas de ahorro y corrientes productos de naturaleza crediticia no aplican para calificar positiva o negativamente su score pues no se miden hábitos de pago, como si se miden en los prestamos que se adquieren con las entidades financieras.

¿ BORRAMOS REPORTES ?

Si, los formatos que observas en nuestra web, han sido probados en miles de casos en Colombia y han arrojado una efectividad del 97% en las solicitudes que se elevan ante las centrales de riesgo, es necesario señalar que el formato que se adquiere en nuestra plataforma solo debe ser editado en la parte resaltada en amarilla y que al momento de decidir realizar la compra de un formato de eliminación de reporte negativo se debe tener clara la causal de eliminación de reporte, pues como mencione anteriormente , existen diferentes causales y para cada causal un formato legal.

Siendo más claros, si su deuda lleva más de 8 años en mora y tiene reporte negativo en la central de riesgo le servirá el formato de caducidad, pero si en su caso en particular le hicieron un reporte negativo y antes de realizarle dicho reporte no se le comunico que sería objeto de dicha sanción,  podrá solicitar con el formato respectivo la eliminación del reporte por no comunicación previa, también llamada violación del debido proceso la modificación de su reporte.

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