Ley 2445 de 2025: qué cambió en la ley de insolvencia

Desde febrero de 2025 rige en Colombia la Ley 2445 de 2025, que modificó el título IV del Código General del Proceso (Ley 1564 de 2012) sobre la insolvencia de la persona natural. Es la reforma más importante del régimen desde 2012, y por eso es una de las búsquedas más frecuentes sobre el tema. En esta guía resumimos, artículo por artículo, qué establece la ley y qué significa en la práctica para quien tiene deudas que ya no puede pagar.

¿Qué establece la Ley 2445 de 2025?

Su objetivo, según el nuevo artículo 531 del CGP, es el reintegro a la actividad productiva de la persona natural que sufrió un quebranto económico, mediante tres mecanismos: (i) un acuerdo con sus acreedores (negociación de deudas), (ii) la convalidación de acuerdos privados y (iii) la liquidación de su patrimonio.

Los 8 cambios principales de la Ley 2445 de 2025

1. Incluye al pequeño comerciante

Antes, el trámite solo era para personas naturales no comerciantes. Ahora también pueden acogerse las personas naturales comerciantes con activos totales inferiores a 1.000 salarios mínimos, sin contar la vivienda familiar ni el vehículo que usan como herramienta de trabajo (artículo 532). Lo explicamos en insolvencia del pequeño comerciante.

2. Baja el requisito de mora al 30 %

Está en cesación de pagos quien, como deudor o garante, incumple dos o más obligaciones con dos o más acreedores por más de 90 días, siempre que esas obligaciones representen no menos del 30 % del pasivo total (artículo 538). Antes el umbral era del 50 %. Vea todos los requisitos para acogerse a la ley de insolvencia.

3. Trámite virtual, centros de conciliación y notarías

La negociación de deudas se adelanta ante centros de conciliación autorizados por el Ministerio de Justicia del domicilio del deudor, y los centros autorizados y las notarías con conciliadores inscritos pueden hacerlo virtualmente (artículo 533).

4. Gratuidad en consultorios jurídicos y entidades públicas

Los trámites ante centros de conciliación de consultorios jurídicos de facultades de derecho y de entidades públicas son gratuitos, servicio que debía implementarse a más tardar el 1 de enero de 2026 (artículo 535). Vea cuánto cuesta un proceso de insolvencia.

5. Abogado obligatorio cuando se supera la mínima cuantía

El deudor presenta la solicitud directamente y puede actuar con apoderado, pero la asistencia de abogado es obligatoria cuando las deudas superan la mínima cuantía (artículo 539).

6. Solicitud conjunta del núcleo familiar

Cónyuges, compañeros permanentes y parientes hasta el segundo grado de consanguinidad y único civil pueden pedir que un mismo conciliador tramite coordinadamente sus insolvencias. Los honorarios no pueden superar un 50 % adicional al caso de mayor pasivo, y los términos de negociación aumentan un 50 % (artículo 539A).

7. Liquidación patrimonial directa

La persona natural puede pedir al juez la liquidación patrimonial directamente, «independientemente de si tiene o no bienes» (artículo 563, numeral 4). Lo explicamos en liquidación patrimonial de persona natural.

8. Protección laboral y efectos más claros

Ningún empleador o contratante puede tener en cuenta negativamente que un trabajador o contratista esté en un trámite de insolvencia. Además, la aceptación suspende los procesos de cobro y los descuentos por libranza, salvo los de alimentos (artículo 545).

Plazos del trámite según la Ley 2445

• El centro designa al conciliador al día siguiente de la solicitud; este acepta dentro de los 2 días siguientes (artículo 541).
• El conciliador revisa la solicitud en 3 días y, si falta algo, da 5 días para corregir (artículo 542).
• La negociación dura 60 días, prorrogables por 30 días; para el deudor comerciante, con mayoría de votos, hasta 90 días más (artículo 544).
• El acuerdo requiere dos o más acreedores que representen más del 50 % de los votos (calculados sobre capital) y no puede fijar un plazo superior a 5 años contados desde su celebración, con reglas especiales para créditos con garantía real como los hipotecarios (artículo 553).

Preguntas frecuentes sobre la Ley 2445 de 2025

¿La Ley 2445 de 2025 ya está vigente?

Sí. Rige desde su promulgación, el 11 de febrero de 2025. Los procesos iniciados antes siguen reglas de transición.

¿Quién puede aplicar a la ley de insolvencia en Colombia?

Las personas naturales no comerciantes y los pequeños comerciantes con activos inferiores a 1.000 salarios mínimos que estén en cesación de pagos. Las empresas y los comerciantes con más activos siguen en la Ley 1116 de 2006; vea reorganización empresarial.

¿Dónde consulto el texto completo de la Ley 2445 de 2025?

En las bases oficiales de normas, como la de la Secretaría del Senado, el SUIN-Juriscol del Ministerio de Justicia o el Gestor Normativo de Función Pública.

¿La ley perdona las deudas?

No las perdona automáticamente. Permite pagarlas en un acuerdo de hasta 5 años o, en la liquidación, que los saldos no pagados se conviertan en obligaciones naturales (que no pueden cobrarse judicialmente). Conozca también las desventajas de la ley de insolvencia.

Información general actualizada en septiembre de 2026. No reemplaza la asesoría de un abogado para su caso concreto.