En resumen: La Ley 2300 de 2023 pone límites al cobro de deudas: solo pueden contactarlo por los canales que usted autorice, una vez al día como máximo y por un solo canal a la semana, de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m., nunca domingos ni festivos. Además, prohíbe contactar a sus referencias personales y cobrarle con visitas a su casa o a su trabajo, salvo excepciones.
La Ley 2300 de 2023, conocida como ley dejen de fregar, regula cómo, cuándo y por dónde pueden cobrarle una deuda en Colombia. Rige desde el 10 de octubre de 2023 y se aplica a bancos, comercios, casas de cobranza y compradores de cartera. En esta guía le explicamos cada regla, qué hacer si no la cumplen y cómo dejar constancia del acoso.
Qué es la Ley 2300 de 2023 y a quién se aplica
La Ley 2300 de 2023 se expidió el 10 de julio de 2023 y, según su artículo 10, entró a regir tres meses después de su promulgación. Su objetivo es proteger al consumidor del acoso en la gestión de cobranza y en la publicidad.
El artículo 1 la hace obligatoria para dos grupos:
- Las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera (bancos, compañías de financiamiento, cooperativas vigiladas, fiduciarias).
- Todas las personas naturales y jurídicas que cobren deudas, ya sea directamente, por medio de terceros o porque compraron la obligación por cesión.
Esto último es importante. La casa de cobranza contratada por el banco y la empresa que compró su cartera vieja también deben respetar estas reglas, aunque no sean entidades financieras.
Antes de esta norma, las llamadas de cobranza no tenían un horario legal tan preciso ni un límite diario. Por eso muchas personas recibían cinco o seis llamadas al día, mensajes a la medianoche y contactos a sus compañeros de trabajo. La Ley 2300 de 2023 fijó reglas concretas que se pueden probar y denunciar.
Las reglas de cobro de la Ley 2300 de 2023
La ley no prohíbe cobrar. Lo que hace es poner condiciones para que el cobro no se convierta en hostigamiento. Este es el resumen de las principales:
| Regla | Qué dice la ley | Artículo |
|---|---|---|
| Canales | Solo por los canales que el consumidor autorice | 2 |
| Frecuencia diaria | No más de un contacto en el mismo día | 3 |
| Canales por semana | No por varios canales en una misma semana | 3 |
| Horario | Lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m.; sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m. | 3 |
| Domingos y festivos | Ningún contacto | 3 |
| Referencias | Prohibido contactar referencias personales o de otra índole | 4 |
| Visitas | Prohibido cobrar con visitas al domicilio o al trabajo, salvo excepciones | 6 |
| Motivo de la mora | No pueden preguntarle por qué no pagó | 7 |
Canales autorizados
El artículo 2 dice que la entidad debe informarle cuáles son los canales de contacto para que usted elija. Si autorizó solo el correo electrónico, no deberían llamarlo al celular ni escribirle por WhatsApp. Guarde el documento donde quedó su elección: es la prueba principal si después lo contactan por otro medio.
Un contacto al día y un solo canal por semana
Una vez hay contacto directo con usted, el artículo 3 prohíbe que lo contacten por varios canales en una misma semana y más de una vez en el mismo día. Ojo con una idea que circula mucho: la Ley 2300 de 2023 no fija un número máximo de llamadas por semana. Lo que fija es un contacto al día y un solo canal en la semana.
Un ejemplo: si el lunes lo llamaron al celular, el martes no pueden escribirle por correo y llamarlo; pueden volver a llamarlo una vez, por el mismo canal. Si en un mismo día recibe tres llamadas de cobranza de la misma entidad, hay una infracción que puede documentar.
Horario de cobro de deudas
El horario de cobro de deudas es de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m. Los domingos y festivos no puede haber ningún contacto. El parágrafo del artículo 3 solo permite otro horario si usted lo pide expresamente, en un documento distinto del contrato y firmado después de este.
El artículo 5 extiende el mismo horario a los mensajes de texto, los correos y las llamadas de publicidad comercial.
Referencias y codeudores en la Ley 2300 de 2023
El artículo 4 dice que «en ningún caso» pueden contactar a las referencias personales o de otra índole que usted haya dado al pedir el crédito. Es una de las reglas que más se incumplen: el cobrador llama al jefe, al amigo o al vecino que aparece como referencia.
Dos precisiones para no confundirse:
- La ley habla de referencias, no de «familiares» en general. Lo prohibido es usar a las personas que usted dio como referencia para presionarlo.
- Al avalista, codeudor o deudor solidario sí se le puede cobrar, porque está obligado a pagar. Pero se le contacta con las mismas condiciones de horario, canal y frecuencia.
Visitas y preguntas sobre la mora
El artículo 6 prohíbe cobrar con visitas a su casa o a su lugar de trabajo. Hay dos excepciones: los microcréditos, los créditos de fomento y los créditos agropecuarios o rurales, cuando usted autorizó expresamente la visita, y los casos en que no hay canales actualizados y es imposible contactarlo.
El artículo 7 prohíbe preguntarle el motivo de la mora. Sí pueden ofrecerle alternativas de pago, como plazos o descuentos.
Qué no cubre la Ley 2300 de 2023
El artículo 8 deja por fuera algunos mensajes que no son cobro: la confirmación de operaciones que usted hizo, la información de ahorro y cesantías, la información que usted mismo pidió y las alertas de fraude.
La ley tampoco borra la deuda ni el reporte negativo. Si el cobro es legal en su forma, la obligación sigue existiendo. Si lo que quiere es negociar, lea nuestra guía de negociación de deudas en Colombia.
Cómo hacer valer la Ley 2300 de 2023 paso a paso
- Guarde las pruebas. Capturas de pantalla de las llamadas de cobranza con fecha y hora, mensajes, correos y nombres de quien llamó. El registro de llamadas del celular sirve, pero tómele captura antes de que se borre.
- Escríbale a la entidad. Pida por escrito que respete los canales que usted autorizó y el horario legal, y que deje de contactar a sus referencias. Puede hacerlo con nuestro formato de derecho de petición.
- Si le cobran algo que no le consta, exija el soporte. Cuando la empresa no muestra pagaré, contrato o factura, la carta petitoria de cesación de cobros por inexistencia de título valor le sirve para pedir que suspendan el cobro hasta que prueben la deuda. Más detalles en cobro sin título valor.
- Presente la queja. Si la entidad es vigilada por la Superintendencia Financiera, la queja va allá. Si es un comercio, una casa de cobranza o un comprador de cartera no vigilado, va a la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).
Anote cada contacto en una tabla con fecha, hora, canal y número. Esa tabla, junto con las capturas, es lo que más pesa en una queja.
Errores frecuentes al aplicar la ley dejen de fregar
- Creer que prohíbe cobrar. La ley regula la forma, no impide que el acreedor reclame lo que se le debe.
- Pensar que el cobrador no puede llamar nunca a un familiar. Lo prohibido es contactar a las referencias; si el familiar firmó como codeudor, sí pueden cobrarle.
- Confiar en que bloquear el número resuelve el problema. Si cambia de canal sin avisar, la entidad puede alegar que no tenía cómo contactarlo.
- No dejar constancia escrita de los canales que autorizó. Sin ese documento, la queja pierde fuerza.
Sanciones por violar la Ley 2300 de 2023
El artículo 9 dice que las sanciones las imponen la Superintendencia Financiera y la SIC, según el reparto de competencias de la Ley 1266 de 2008. Por esa remisión aplican las sanciones del artículo 18 de la Ley 1266, que incluyen multas de hasta 2.000 salarios mínimos mensuales.
Si usted está en un proceso de insolvencia, hay una protección adicional. El artículo 545 del Código General del Proceso, modificado por la Ley 2445 de 2025, sanciona de forma escalonada al acreedor que siga cobrando después de que se le comunicó la aceptación del trámite: llamado de atención, amonestación, postergación del pago de sus créditos y, desde la cuarta vez, queja ante la superintendencia competente para una multa del 10 % de los créditos cobrados.
Si el acoso viene acompañado de un reporte negativo que considera injusto, la asesoría sobre eliminación de reportes negativos le permite revisar las dos cosas con un abogado.
Preguntas frecuentes sobre Ley 2300 de 2023
¿Me pueden llamar a cobrar un domingo?
No. La Ley 2300 prohíbe cualquier contacto de cobro los domingos y festivos. La única excepción es que usted haya pedido expresamente otro horario en un documento distinto del contrato y firmado después.
¿Pueden llamar a mi mamá para cobrarme?
La ley prohíbe contactar a las referencias personales o de otra índole. Si su mamá aparece como referencia en la solicitud del crédito, no pueden llamarla. Si firmó como codeudora, sí pueden cobrarle, pero con las mismas reglas de horario y canal.
¿Cuántas veces al día me pueden llamar los cobradores?
Una vez hay contacto directo con usted, no pueden contactarlo más de una vez en el mismo día ni por varios canales en la misma semana. Las llamadas repetidas el mismo día son una infracción que puede denunciar.
¿La Ley 2300 aplica a las empresas que compraron mi deuda?
Sí. El artículo 1 incluye a quienes cobran por cesión de la obligación. La empresa que compró la cartera debe respetar los canales, el horario y la prohibición de contactar referencias.
¿La Ley 2300 me borra la deuda o el reporte?
No. La ley regula la forma del cobro, no la existencia de la deuda. Para el reporte negativo se aplican la Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021.
Información general sobre Ley 2300 de 2023 según la ley colombiana. No reemplaza la asesoría de un abogado para su caso concreto.
Formatos de Ley 2300 de 2023
- Carta petitoria de cesación de cobros por inexistencia de título valor
- Derecho de petición: formato general
- Asesoría sobre eliminación de reportes negativos
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