Covinoc: qué es, cómo sacar el paz y salvo y qué hacer si lo reportan

Si lo llamaron de Covinoc o vio ese nombre en un estado de cuenta, lo más probable es que una deuda suya esté en manos de un gestor de cobranza. Mucha gente cree que se trata de una central de riesgo y que «estar en Covinoc» significa estar reportado. En esta guía le aclaramos qué hace la empresa, cómo obtener el certificado de pago y qué derechos tiene si el cobro o el reporte no cumplen la ley.

Qué es Covinoc y a qué se dedica

Según su página oficial, es una compañía colombiana dedicada a la administración y recuperación de cartera desde 1952. Su negocio principal es cobrar por cuenta de terceros: almacenes, constructoras, colegios, cooperativas y comercios le entregan las cuentas vencidas para que las gestione.

También ofrece fianza mercantil con su servicio Covifactura, que respalda títulos valores originados en ventas a crédito, y un portal en línea para que los deudores consulten saldos y paguen.

¿Covinoc es una central de riesgo?

No. En Colombia los operadores de información que reciben los reportes negativos son, sobre todo, Datacrédito Experian y TransUnion. Covinoc se presenta como gestor de cartera y no como operador.

Lo que sí puede pasar es que su nombre aparezca en su historia de crédito. Si la empresa es la acreedora de la deuda o la recibió en cesión, actúa como fuente del reporte y asume los deberes que la Ley 1266 de 2008 les impone a las fuentes: información veraz, aviso previo, actualización y respuesta a los reclamos. Si solo cobra por encargo, la fuente suele ser el comercio dueño de la deuda.

Para saber quién lo reportó, consulte gratis su historia en las centrales. La consulta del titular es gratuita siempre, por cualquier medio, y no baja su puntaje. Con ese dato sabrá a quién dirigir el reclamo.

Cómo sacar el paz y salvo de Covinoc

Si ya pagó, el paz y salvo se descarga en línea:

1. Entre a la página web y busque la opción «Obtén tu paz y salvo».
2. Seleccione el tipo de documento de identidad y escriba el número.
3. El documento llega al correo que tenga registrado en el portal MiCovinoc.

La empresa también expide un certificado de estado de deuda, útil cuando quiere saber cuánto debe antes de negociar. Si el sistema no le genera el documento, radique una petición por el canal de PQRS con la prueba del pago: consignación, recibo o comprobante de transferencia.

Guarde el paz y salvo en un lugar seguro. Es la prueba que le pedirán para exigir que el reporte se actualice como obligación pagada. Si ya pagó y el dato negativo sigue apareciendo, en cómo quitar un reporte negativo si ya pagué explicamos cuánto tiempo puede permanecer y cómo pedir la actualización.

Límites al cobro: lo que dice la Ley 2300 de 2023

La Ley 2300 de 2023, conocida como «dejen de fregar», se aplica a todas las personas naturales y jurídicas que cobran deudas, directamente, por medio de terceros o por cesión de la obligación. Un gestor de cartera debe respetarla igual que un banco:

• Solo puede contactarlo por los canales que usted autorizó.
• No puede contactarlo más de una vez al día ni por varios canales en la misma semana.
• El horario permitido es de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m. Nunca domingos ni festivos.
• No puede llamar a sus referencias personales.
• No puede visitarlo en su casa o en su trabajo, salvo excepciones como el microcrédito con autorización expresa.
• No puede preguntarle por qué no pagó, aunque sí ofrecerle alternativas de pago.

Si una llamada de cobro llega un domingo o a sus referencias, guarde la evidencia: capturas de pantalla, registro de llamadas, fecha y hora. Con eso puede presentar una queja ante la SIC o ante la Superfinanciera, según quién sea el acreedor.

Honorarios de cobranza

Muchas personas preguntan si deben pagar los honorarios que se suman al saldo. La Superfinanciera indica que, para las entidades que vigila, los gastos de cobranza solo proceden si hubo una gestión real, si se informaron antes y si son proporcionales. No hay un porcentaje máximo fijado por ley. Antes de pagar, pida por escrito el desglose de capital, intereses y honorarios.

Reporte negativo por una deuda que cobra Covinoc

El reporte, lo haga el acreedor original o el gestor como fuente, debe cumplir la Ley 1266. Estos son los puntos que más se revisan:

Si falta el aviso previo, si no existe un título valor que respalde la deuda o si duda de la autorización, puede usar nuestra petición de eliminación de reporte por falta de autorización, título valor o comunicación previa. Para otras causales, como la caducidad, sirve el formato de eliminación de reportes negativos en centrales de riesgo.

Un ejemplo: a Marta le aparece una deuda de $480.000 de un almacén de electrodomésticos, en mora desde hace tres años, y nunca recibió ningún aviso antes del reporte. Ella puede pedir el retiro por falta de comunicación previa. Si la deuda sigue sin pagarse, la fuente debe retirar el dato, enviarle el aviso y solo después de 20 días podría volver a reportarla.

Cómo reclamar a Covinoc paso a paso

1. Consulte su historia de crédito en Datacrédito o TransUnion y anote quién figura como fuente.
2. Pida el estado de deuda y copia del título valor o del contrato que respalda el cobro.
3. Radique el reclamo por el canal de PQRS o ante la fuente que aparezca en el reporte, con hechos, peticiones concretas y soportes.
4. Espere la respuesta: la Ley 1266 da 15 días hábiles, prorrogables 8 días hábiles más. Si no le responden en ese plazo, la solicitud se entiende aceptada (silencio positivo).
5. Escale si no le resuelven: queja ante la SIC o acción de tutela, con la prueba del reclamo.

Cuando le cobran sin mostrar el pagaré o el contrato, la guía de cobro sin título valor le explica qué responder. Y si la deuda es muy antigua, revise la prescripción de deudas antes de reconocerla por escrito, porque reconocer la obligación puede interrumpir el término.

Negociar la deuda con el gestor

Si la deuda es real y quiere salir de ella, estos gestores suelen ofrecer acuerdos de pago o descuentos sobre intereses. Antes de aceptar, pida por escrito el valor total, el número de cuotas, la fecha de cada pago y el compromiso de expedir el paz y salvo al terminar. No pague a cuentas personales de un asesor: hágalo solo por los medios que figuren en el acuerdo.

Si tiene varias deudas y no alcanza a cubrirlas, revise las opciones de la negociación de deudas en Colombia. Y si prefiere que un abogado revise el cobro y el reporte, la asesoría sobre eliminación de reportes negativos le permite hacerlo con acompañamiento.

Preguntas frecuentes sobre covinoc

¿Covinoc me puede reportar en Datacrédito?

Puede hacerlo si es la acreedora de la deuda o la recibió en cesión, porque en ese caso actúa como fuente. Si solo cobra por encargo, normalmente reporta el comercio dueño de la deuda. Su historia de crédito muestra quién es la fuente.

¿Cómo sé cuánto debo?

Puede pedir el certificado de estado de deuda en la página de la empresa o consultar en su portal en línea. Pida que le separen capital, intereses y honorarios de cobranza.

¿Un gestor de cobranza puede llamar a mis referencias?

No. La Ley 2300 de 2023 prohíbe en todos los casos contactar a las referencias personales. Al codeudor o avalista sí lo pueden contactar, con los mismos límites de horario y frecuencia.

¿Pagar borra el reporte negativo?

Pagar cambia el dato a obligación pagada, pero no lo borra de inmediato. La información negativa permanece el doble del tiempo de mora, con un máximo de 4 años desde el pago.

¿Qué hago si no reconozco la deuda que me cobran?

Pida por escrito copia del contrato o del título valor y del documento con el que se abrió el crédito. Si nunca adquirió esa obligación, puede tratarse de una suplantación; en suplantación de identidad en Datacrédito explicamos cómo reclamar.

Información general sobre covinoc según la ley colombiana. No reemplaza la asesoría de un abogado para su caso concreto.

¿Le sirvió? Compártalo: